做实“金融赋能”提升写好“小微你好”文章

2023-08-08 11:25:32来源：科技金融时报

小微企业是经济链条上最为活跃的群体，是浙江经济的特色和活力所在。浙江向来注重对小微企业的扶持，今年3月初以来浙江启动“小微你好”暖企助企惠企专项行动，加快推动小微企业在后疫情时代的全面复苏。

(资料图片)

国家金融监督管理总局浙江监管局持续深化小微金融服务，与省内经信、市场监管、商务、科技等多部门加强联动，搭建浙江特色小微金融差异化服务政策框架体系，不断提升小微企业金融服务覆盖面和获得感。继去年浙江普惠小微贷款余额和增量均居全国第一后，今年以来，浙江监管局部署开展金融服务“六大行动”，持续增加普惠小微信贷投放，送服务上门、树发展信心，进一步助力小微企业焕发活力。数据显示，截至2023年6月末，浙江省普惠小微贷款余额达4.49万亿元。

暖企解难题

“这条政策有没有更具体的内容，像我们企业符不符合这个条件……”“现在，有政策的强力支持，有银行的精准服务，我们企业对未来发展信心更足了！”这是温州银行杭州城西小微企业专营支行组织开展的科创金融交流活动现场，“坚持企业家俱乐部”20余位在杭科创型小微企业主围聚一堂畅谈科创企业发展，振奋之情溢于言表。该支行作为温州银行在杭科创金融试点行，主动对接科创型小微企业，在交流会中积极向企业主们宣贯《浙江省促进中小微企业发展条例》和《“小微你好”暖企助企惠企专项行动实施方案》等涉及科创企业的利好政策，并适时介绍该行针对科创型企业“重技术、轻资产”特点定制的科创金融产品，现场解答科创企业融资方面的相关问题。这场政策宣贯会引得了与会人员的一致好评。

温州银行衢州分行扶持生物科技企业发展

自全省“小微你好”暖企助企惠企专项行动实施方案发布以来，国家金融监督管理总局浙江监管局深入推进“4+1”小微金融服务差异化细分工作。根据部署，温州银行积极推进分层分类精准对接企业融资需求，推出了共富创业贷、科创指数贷、出口e贸贷等特色金融服务产品，切实解决小微企业融资难、融资慢等难题。该行以清单为抓手，主动对接各类产业园区、创业服务中心、企业孵化基地、协会商会，通过开展“千行进万企”“三服务”“我为客户解难题”等活动开展网格化联系走访、调研和服务，并结合企业发展需求匹配授信方案，满足企业多元化需求。截至6月末，该行已累计走访近万户企业，解决企业经营遇到的各种困难，努力打造与企业紧密互动、相伴成长的长期合作关系。

乐清市的小微企业量大面广，乐清农商银行积极开展“小微你好”活动，开展金融助企开门红“暖春行动”和“大走访、大营销、大投放”等活动，结合300名“共富金融专员”进村入企，主动上门服务，为小微企业减负纾困。6月29日，在乐清市“小微你好”专场活动中，该行发布金融助企新十条，包含强化友好资金保障、助力友好产业发展、提供友好专员服务、创新友好数智产品、践行友好让利举措等十项内容。截至6月末，该行小微企业贷款6045户、97.75亿元，近三年新增3780户、67.89亿元，分别增长166.89%、227.36%，助力小微企业的高质量成长解难题。

今年，浙江还提出了实施“地瓜经济”提能升级的“一号开放工程”。一位位浙商、一家家浙企，就像“地瓜经济”伸展在世界各地的藤蔓，揭示了几十年来浙江经济由小到大、由大到强的生机活力。“没想到，温商的身份还能用来贷款!”获得中国银行“温商共富贷”200万元资金支持的温商企业主对该产品赞不绝口，表示将向商会会员积极宣传。据介绍，中国银行“温商共富贷”最高可为温州户籍温州本地及在外经营的温州商会会员企业(个体户)主核定300万元纯信用授信，面世市场2个月不到时间已有超百家温商获得支持。

助企提质效

“本以为没有抵押物贷款办不下来，没想到你们中行有这么好的产品，我现在心里的大石头终于放下了！”拿到中国银行瑞安支行提供的资金支持后，专业生产汽车摩托车锁具出口的企业主倪老板露出了喜悦的笑容。

由于今年出口形势较为严峻，企业垫资较多，流动资金较为紧张。正当倪老板一筹莫展之际，中行瑞安支行了解到企业的经营情况，针对担保难的问题，向其推荐了倪老板口出所提到的“好产品”——中行温州分行特色产品“温州特色产业贷”，并成功为其发放300万元贷款，解了企业的燃眉之急。原来，中行的“温州特色产业贷”服务方案，满足了温州优势传统民营制造企业在经营发展中的营运资金需求，特色方案项下包括8个子方案，分别为乐清“电气贷”、瑞安“汽摩配共富贷”“鞋包共富贷”、永嘉“泵阀贷”“教玩具贷”、平阳“塑编共富贷”、龙港“印艺共富贷”、苍南“织惠贷”。近年来，中国银行依据各区域经济不同特点，持续推出“自下而上”各个场景服务，因地制宜为各地区小微企业提供与其经营实际相适应的普惠金融产品。

中行温州分行因地制宜为小微企业提供与其经营实际相适应的普惠金融产品。

这样的助企“增氧”“滴灌”并非个案，针对企业融资难、融资贵的痛点，浙江辖内银行机构以高质量的金融服务方案，对症下药，双管齐下。在浙江监管局的部署下，国家金融监督管理总局温州监管分局引导辖内银行业机构持续加大对小微企业的普惠金融供给，创新产品精准施策，力求以精准服务助力小微企业“缓口气”“加把劲”，推动小微企业高质量发展。

走进衢州市某创新材料研究院有限公司，一片繁忙景象映入眼帘。“4500万元的授信额度顺利到账，就像吃了一颗定心丸，今年能圆满完成计划了。”该企业负责人信心满满。作为衢州市“专精特新”入库培育企业，专业从事高分子复合材料、纳米材料的技术研发。近年来，该企业因扩大规模急需资金支持，温州银行的信贷支持让企业扩产提效有了底气。据了解，温州银行自2018年成立首家科技支行以来，经过多年科创金融实践探索，该行与超过800家科创企业建立合作，提供各类融资支持超百亿元，助力培育服务“专精特新”企业。

惠企通堵点

为减轻企业负担，助力营商环境优化提升，浙江多措并举引导金融机构让利实体经济，推动金融机构减费让利、降低融资成本。记者从浙江省减负办(浙江省经信厅)处获悉，截至7月27日，浙江累计完成为市场主体减负1828亿元。其中，国家金融监督管理总局浙江监管局持续推广“连续贷+灵活贷”，浙江全辖无还本续贷今年累计为企业节约转贷成本约59亿元。

乐清农商行客户经理走访企业。陈尚云

上个月，乐清农商银行刚刚联合市市场监督管理局、市新居民服务中心、国家金融监督管理总局温州监管分局乐清监管组举办“新居民”金融服务专场，向8家异地商会集体授信，总额达120亿元，金额为温州最大，缓解以小微企业为主的新居民企业融资难的问题。

“现在利率成本比以前降了一半多，生产压力小很多啦！”温州市宏誉电气有限公司企业负责人陈九财高兴地说。陈九财老家在安徽，2020年初来乐清创业时，他还用着向亲戚朋友和其他银行借来的钱，利率高、期限短。“之前贷了一笔，利率比较高，对我们这样的小企业来说，负担也不小。”当乐清农商银行客户经理了解到这家生产配电开关控制设备的新市民企业虽然规模不大，但订单需求旺盛，且老板踏实肯干，并推荐陈九财办理“新市民创业贷”，当天就办好50万元纯信用低利率“新市民创业贷”。

“听说最近温州银行的‘温信贷’有利率优惠活动，我就来申请了，算下来一个月可以少600元利息呢。”享受到该项优惠政策的严老板如此介绍。为降低小微企业创业创新和转型升级的成本，温州银行积极开展利率优惠活动，通过向符合要求的普惠小微客户发放利率折扣券来缓解客户资金压力，已累计惠及客户2.3万户。除此之外，该行在企业支付结算、跨行转账汇款手续费、结售汇点差等方面让利于企，努力减轻企业财务成本。

随着文旅市场复苏，乡村旅游带动民宿行业迎来新的发展机遇。洞头区是浙江省美丽乡村示范区之一，中国银行洞头支行与洞头区民宿协会、旅游服务主管部门积极对接，实地走访当地重要民宿村调研民宿经营主融资需求，精准聚焦乡村民宿行业，有效解决乡村民宿行业发展融资难题。拿到50万元纯信用低利率的中国银行“美丽乡村·农文旅贷”产品的洞头民宿主金女士表示：“这笔贷款可谓是一场‘及时雨’，不仅帮我解决了民宿装修产生的资金困扰，而且利息省了不少钱。”越来越多的农文旅经营小微主享受到中行提供的普惠金融服务。

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